Финансовый консультант Юлия Виноградова: «Не знаешь, как жить- живи счастливо!»

Новая героиня рубрики «Личность» – Юлия Виноградова, финансовый консультант, эксперт по личным и семейным финансам, юрист, психолог, педагог дополнительного образования – преподавание финансовой грамотности.
Ведущая авторских тренингов по финансовой и юридической грамотности.
28 лет практики в области юриспруденции, из них 23 года работала адвокатом, 14 лет специализируется в области финансового консалтинга, регулярно публикуется в СМИ.
Имеет награду в номинации «Лучший инвестиционный юрист 2019 года» (рейтинг от сервиса «Найдем эксперта» совместно с международным клубом журналистов в федеральном издании MOS NEWS). Входит в рейтинг «100 лучших экспертов 2020». Учредитель «Клуба счастливых людей +100».

-Юлия, расскажите о вашем пути к финансам?

–Сколько себя помню, мне нравилось считать. Когда родители давали «карманные» или кто-то из близких дарил мне деньги на праздники, часть из них я обязательно откладывала в копилку. Потом я могла тратить их по своему усмотрению, например, летом на отдыхе. Я понимаю, почему так делала. Просто видела, как мои родители планируют финансы, откладывают определенную сумму на крупные покупки, на отпуск- и делала также.
Как и все советские дети, я не упускала возможность подработать на каникулах. В старших классах производственная практика была в детском саду, я была помощником воспитателя. На летних каникулах мы с подругой целый месяц самостоятельно работали с детьми: одна из нас выполняла функции воспитателя, другая – няни, потом мы менялись. Мне это очень нравилось, я обожаю малышей. И по сути это была моя первая заработная плата.
Еще я также в старших классах на протяжении двух лет регулярно публиковалась в местной газете и получала за это гонорар. Можно сказать, что на свои «девчачьи хотелки» я зарабатывала сама.
Когда я вышла замуж – сейчас понимаю, как это было рано, но по советским меркам «в самый раз» – в 20 лет, наша молодая семья, как и все, в непростые 90-е, была вынуждена «крутиться» и выживать. Я не хотела зависеть от родителей и всего хотела добиваться сама. По этой причине первое высшее (юридическое) образование пришлось получать заочно. Кем я только не работала: руководителем кружка во Дворце пионеров, бутафором-декоратором в театре, оформителем в штабе гражданской обороны, секретарем в архиве, заместителем редактора в детской газете, продавцом. В те годы меня очень выручала привычка планировать семейный бюджет.
Когда я закончила университет и стала работать адвокатом, столкнулась с тем, что адвокаты очень зависимы от клиентов. Есть клиенты – есть деньги, нет клиентов – денег нет, и это никак нельзя планировать. Именно поэтому я стала более подробно разбираться с финансами и инвестициями. В конце 90-х – начале 2000-х в этой области все только начиналось, информацию приходилось собирать буквально по крупицам. Стали появляться различные пирамиды – МММ, «Хопер Инвест». Я участвовала в уголовных делах в отношении подобных компаний. Так буквально на практике научилась отличать финансовых мошенников.
Сначала я стала искать источники пассивного дохода для себя, а уже потом увлеклась этой темой и финансовый консалтинг стала совмещать с адвокатской практикой.
Чуть позже я получила второе высшее – психологическое образование, затем – диплом финансового консультанта.
Вот уже примерно 2 года, как я ушла из адвокатуры, теперь финансовое консультирование – мое основное дело.

-Помогает ли в нынешней деятельности прежний юридический опыт?

-Это та область, которая находится на стыке нескольких компетенций и юриспруденция – одна из них. Бывших адвокатов, как известно, не бывает. Адвокат – это защитник, а это значит, что любой вопрос, с которым ко мне обращаются клиенты, я рассматриваю с позиции как его разрешить наилучшим способом. В этом мне, конечно, помогает знание закона, умение работать с документами, анализировать.
Когда я стала работать с клиентами в финансовых вопросах, столкнулась с тем, что люди не умеют читать договоры, подписывают их не читая, что приводит потом к плачевным ситуациям. Я стала проводить тренинги, а потом создала свои курсы юридической и финансовой грамотности.
Чтобы все делать профессионально – получила диплом педагога дополнительного образования со специализацией преподавания финансовой грамотности, могу учить и 5-летних деток, и взрослых людей.
Еще один навык, который здорово помогает при работе с финансовыми запросами, это знание психологии и основ коучинга. Очень часто проблемы с деньгами у человека лежат в области подсознания. Экологично и мягко выявить негативные убеждения, трансформировать их в позитивные, помогают различные психологические методики, которые я использую в индивидуальной работе, также веду бизнес- и трансформационные игры.

-Расскажите о ваших проектах помимо личного консультирования.

-Мой личный девиз: «Не знаешь, как жить – живи счастливо». В моем окружении много интересных, осознанных, позитивных людей. У нас много разных компетенций, и поэтому мы с подругами решили организовать свое сообщество – назвали его «Клуб счастливых людей +100». Почему +100? Чтобы как можно больше людей становились счастливыми. Каждый месяц мы проводим оффлайн- и онлайн- мероприятия: встречи, тренинги, игры, вебинары на различные темы в области психологии, бизнеса, мотивации, развития. 2022 год у нас в Клубе проходит под девизом – «Жить в балансе». Каждый месяц посвящен какой-то определенной ценности – творчество, семья, здоровье, финансы, отношения, карьера, самореализация и прочие.

-Удается ли вам совмещать свою активную деятельность с семьей?

-Теперь удается. Когда я работала адвокатом, мои близкие почти меня не видели, за это время и сын уже вырос. Время неумолимо и с годами только ускоряется. Нельзя его тратить исключительно на работу. Мы с супругом обожаем путешествовать, теперь это удается чаще. В моей «копилке» 27 стран. Очень люблю Европу. По известной причине последние пару лет путешествуем по России. В прошлом году на мой юбилей сбылась мечта – речной круиз по Волге. Какая же прекрасная у нас страна. А сколько мест еще хочется увидеть!

-Как вы видите свою деятельность через 5 лет?

-Работы, особенно сейчас, в период кризиса у финансового консультанта много. Думаю, что через 5 лет, в этом отношении ничего не изменится. Умение обращаться с финансами в наше время очень важно. В идеале, финансово грамотный человек должен знать: принципы и схемы функционирования финансового рынка, азы юридической и налоговой грамотности, понимать природу и функции финансовых институтов, инструментов, ответственность финансовых институтов перед клиентами и клиентов перед финансовыми институтами, понятие риска и доходности, владеть минимальным финансовым словарем. В этом отношении у меня есть много знаний и ресурсов, которыми я с удовольствием делюсь. Возможно, что я открою свою авторскую школу финансовой грамотности.

-Расскажите успешный кейс клиента.

-Конфиденциальность – основа работы финансового консультанта. По этической причине ни имен, ни сумм, я не могу называть. Одна из моих клиенток обратилась ко мне примерно 15 лет назад, как к адвокату. Сначала я помогла ей выбраться из долгов – мы выиграли сложный судебный процесс. Позже мы с ней составили ее личный финансовый план, прописали и посчитали ее цели, чтобы к определенному возрасту она смогла получать пассивный доход. Все сбылось, только с датами ошиблись – это произошло на пару лет раньше, чем планировалось. Сейчас я для нее не просто личный финансовый советник, а еще и подруга.
В целом такой алгоритм работы подходит для всех – сначала проводится финансовая ревизия, затем ставится определенная финансовая цель, составляется личный финансовый план, подбираются инструменты его достижения. Универсальных советов не будет, поскольку каждому подходит свое, но пошаговые действия примерно одинаковы.